Einleitung zu meiner Klage gegen Chime:
Der Kläger [REDACTED] („REDACTED" oder „Kläger") vertritt sich selbst in dem Schiedsverfahren L**** gegen Chime, Aktenzeichen 01-25-0005-2640. Der Kläger entschuldigt sich aufrichtig für etwaige Fehler in diesem Schriftsatz. Da er sich selbst vertritt, ist er sich bewusst, dass die Leserschaft seine Position möglicherweise fälschlicherweise als die eines Nicht-Anwalts interpretiert und ihm daher nicht dieselben Ressourcen und dieselbe Verhandlungsmacht wie seinen Gegnern in diesem Verfahren zur Verfügung stehen, insbesondere nicht die gleichen Branchenkontakte und die Unterstützung bei Recherchen. Dem Kläger ist anzurechnen, dass er diesen Schriftsatz recherchiert und verfasst hat, nachdem er alle anderen Möglichkeiten zur Beilegung des Streits erfolglos ausgeschöpft hatte. Er bringt diese Angelegenheit dem Schiedsgericht erst nach Ausschöpfung aller anderen Optionen vor und tut dies in gutem Glauben und ohne böswillige Absicht, wie er es bereits seit Jahren versucht hat. Chime ist Mitglied eines Unternehmensverbundes, der in betrügerische Machenschaften verwickelt ist, die in direktem Zusammenhang mit illegalem Glücksspiel und Geldwäsche stehen, einschließlich Angelegenheiten der nationalen Sicherheit und Cybersicherheitsverletzungen. Ziel dieser Machenschaften ist es, die wahre Herkunft der Erträge zu verschleiern. Beteiligt sind auch andere Parteien, die noch nicht Teil dieses Schiedsverfahrens sind, aber zweifellos mit dem Unternehmen zusammenarbeiten und wissentlich und vollständig in kriminelle Handlungen verwickelt sind. Der Kläger hat sich durch seine Anzeige dieser Machenschaften gewissenhaft um Rechtsmittel und Verantwortlichkeit bemüht. Nun bringt er den Fall in einer Zivilklage gegen die Beklagten vor das Schiedsgericht.
Am 21. September 2025 stellte der Kläger fest, dass seinem Chime-Konto 4.810,06 US-Dollar von FÜNF HÄNDLERn belastet worden waren, die allesamt in illegale Online-Glücksspielgeschäfte verwickelt waren, welche absichtlich durch falsche Händlerkategoriecodes verschleiert wurden:
HÄNDLERÜBERSICHT:
- Medium Rare NV (Curacao): 1.250,00 $ | Angezeigte MCC: 5999 (Sonstige) | Tatsächlich: Casino
SweepStakes Ltd (Zypern): 980,50 $ | Angezeigte MCC: 5816 (Digital) | Tatsächlich: Casino-Spiele
Pulsz: 875,00 $ | Angezeigte MCC: 5968 (Dienstleistungen) | Tatsächlich: Glücksspielplattform
- Cases.gg (Zypern): 705,56 $ | Angezeigter MCC: 5815 (Digital) | Tatsächlich: Glücksspiel/Wetten
- Clash.gg (Zypern): 999,00 $ | Angezeigter MCC: 5734 (Software) | Tatsächlich: Online-Casino
GESAMT: 4.810,06 USD
6. Art des Betrugs: Manipulation der MCC und Geldwäsche
Diese Händler wandten ein ausgeklügeltes Betrugssystem an:
a. MANIPULATION DES HÄNDLERKATEGORIECODES:
- MCCs sind standardisierte 4-stellige Codes zur Identifizierung des Geschäftstyps
- Zuständige MCCs für Glücksspiel: 6211 (Legal), 7995 (Glücksspiel), 7996 (Allgemeines Glücksspiel)
- Ausgewählte MCCs (5999, 5816, 5968, 5815, 5734): Entwickelt, um Blockierungen zu vermeiden
- Zweck: Umgehung der Betrugserkennungssysteme von Zahlungsnetzwerken und der Compliance-Systeme von Banken
b. Geldwäsche über Zahlungsnetzwerke:
- Illegale Glücksspielanbieter können nicht direkt verarbeiten
- Lösung: Verwendung gefälschter MCCs, um als legitime Dienstleister aufzutreten
- Effekt: Milliarden an Glücksspielgewinnen werden über US-Banken gewaschen.
c. Umgehung von Vorschriften:
- Der UIGEA (31 USC § 5361 ff.) verbietet die Abwicklung von Glücksspieltransaktionen
- Falsche MCCs verhindern, dass die UIGEA-Compliance-Verfahren ausgelöst werden
Banken dürfen Transaktionen, die sie nicht als Glücksspiel-bezogen einstufen, nicht blockieren.
C. Händlerorientiertes Raubtierdesign und Marketing
7. DOKUMENTIERTE DUNKLE MUSTER & SUCHTGEFÄHRDENDE MECHANIK
Jeder Händler nutzte ausgeklügelte, räuberische Marketingmechanismen:
PULSZ (Glücksspielplattform):
- Verstärkungspläne mit variablem Verhältnis
- Psychologische „Beinahe-Unfall"-Effekte, die zum Weiterspielen anregen sollen
- Tägliche Boni fördern die Gewohnheitsbildung
- Progressive Wettsysteme, die zu höheren Einsätzen anregen
- Keine Ausgabenbeschränkungen; keine obligatorischen Bedenkzeiten
- Gezielte Ansprache finanziell schwacher Nutzer
CASES.GG & CLASH.GG (E-Sport-Wetten/Lootboxen):
- Lootbox-Mechaniken (Glücksspielelemente, die als Spielfortschritt getarnt sind)
- Wetten auf E-Sport werden fälschlicherweise als geschicklichkeitsbasierter Wettbewerb dargestellt.
- Mechanismen des sozialen Beweises (Ranglisten mit "Gewinnern")
- Leistungssysteme, die an Ausgaben gekoppelt sind
- Risikonormalisierung durch abgestufte Einsätze
MEDIUM RARE NV & SWEEPSTEAKS LTD (Online-Casinos):
- Mechanismus zur Umwandlung von kostenlos zu kostenpflichtig
- Verlustverfolgungsfunktionen, die zu Wiedererlangungsversuchen anregen sollen
- Progressive Prämienprogramme
- Influencer-Partnerschaften zur Förderung von "großen Erfolgen"
- Keine Altersverifizierung trotz gezielter Ansprache von Jugendlichen
8. KOORDINIERTE MARKETINGKAMPAGNEN
Die Händler suchten gezielt nach schutzbedürftigen Bevölkerungsgruppen:
PLATTFORMSPEZIFISCHES MARKETING:
- Discord: Private Server-Communities, die „kostenloses" Glücksspiel mit Affiliate-Links anbieten.
- Kick: Live-Streamer, die Glücksspiel mit gesponserten Partnerschaften übertragen
- YouTube: Casino-Tutorials und Inhalte zu „Gewinnstrategien"
- TikTok: Kurzvideos zur Glücksspielwerbung, die sich an die Generation Z richten
- Instagram: Ästhetische Casino-Bilder und „Lifestyle"-Marketing
- Reddit: Community-Foren zur Organisation von Glücksspielgemeinschaften
- Twitter/X: Wett-Tipps und sozialer Beweis für "Gewinne"
Introduction to my suit against Chime:
Claimant REDACTED ("REDACTED" or "Claimant") is a self represented litigant in arbitration matter title L**** v. Chime, case number 01-25-0005-2640. Claimant expresses his sincerest apologies for any errors he may have in this pleading to the readers, as a self represented litigant he expresses the readers loosely construe his position as not a member of the bar, thus not having the same capital and leverage as his opponents in the matter, including the industry contacts and assistance with research matters. Claimant has to his credit, researched and authored this after exhausting all other avenues to resolve this matter without any success. He brings these issues to the panel after exhausting them, and he does so in good faith, without malice, as he has tried to do so now for years. Chime is a member of companies engaged in fraudulent schemes that have direct ties to illegal gambling and money laundering including matters of national security and cyber security breaches, as a method to conceal the true source of the proceeds in these operations along with other interested parties who are not yet part of this arbitration, but are without a doubt engaged with the company wholly and knowledgeably engaged with criminal conduct in which the Claimant has diligently sought recourse and accountability by blowing the whistle on such conduct. He now brings this matter to the Panel in a civil action against the Respondents.
On September 21, 2025, Claimant discovered that his Chime account had been charged $4,810.06 across FIVE MERCHANTS, all engaged in illegal online gambling operations deliberately disguised through false Merchant Category Codes:
MERCHANT BREAKDOWN:
- Medium Rare N.V. (Curacao): $1,250.00 | Displayed MCC: 5999 (Misc) | Actual: Casino
- SweepStakes Ltd (Cyprus): $980.50 | Displayed MCC: 5816 (Digital) | Actual: Casino Gaming
- Pulsz: $875.00 | Displayed MCC: 5968 (Services) | Actual: Gambling Platform
- Cases.gg (Cyprus): $705.56 | Displayed MCC: 5815 (Digital) | Actual: Gambling/Betting
- Clash.gg (Cyprus): $999.00 | Displayed MCC: 5734 (Software) | Actual: Online Casino
TOTAL: $4,810.06
6. NATURE OF THE FRAUD: MCC MANIPULATION & MONEY LAUNDERING
These merchants employed a sophisticated fraud scheme:
a. MERCHANT CATEGORY CODE MANIPULATION:
- MCCs are standardized 4-digit codes identifying business type
- Proper gambling MCCs: 6211 (Legal), 7995 (Gambling), 7996 (Gambling general)
- Selected MCCs (5999, 5816, 5968, 5815, 5734): Designed to evade blocking
- Purpose: Bypass payment network fraud detection and bank compliance systems
b. MONEY LAUNDERING THROUGH PAYMENT NETWORKS:
- Illegal gambling operators cannot process directly
- Solution: Use false MCCs to appear as legitimate service providers
- Effect: Launder billions in gambling proceeds through U.S. banks
c. REGULATORY EVASION:
- UIGEA (31 U.S.C. § 5361 et seq.) prohibits processing gambling transactions
- False MCCs prevent UIGEA compliance procedures from triggering
- Banks cannot block transactions they don't identify as gambling-related
C. MERCHANT PREDATORY DESIGN & MARKETING
7. DOCUMENTED DARK PATTERNS & ADDICTIVE MECHANICS
Each merchant employed sophisticated predatory design mechanics:
PULSZ (Gambling Platform):
- Variable ratio reinforcement schedules
- Psychological "near-miss" effects designed to encourage continued play
- Daily bonuses creating habit formation
- Progressive betting systems encouraging increased stakes
- No spending limits; no mandatory cooling-off periods
- Targeting of financially vulnerable users
CASES.GG & CLASH.GG (Esports Betting/Loot Boxes):
- Loot box mechanics (gambling elements disguised as game progression)
- Esports betting falsely presented as skill-based competition
- Social proof mechanisms (leaderboards showing "winners")
- Achievement systems tied to spending
- Risk normalization through graduated stakes
MEDIUM RARE N.V. & SWEEPSTEAKS LTD (Online Casinos):
- Free-to-paid conversion mechanics
- Loss-chasing features designed to encourage recovery attempts
- Progressive reward schedules
- Influencer partnerships promoting "big wins"
- No age verification despite youth targeting
8. COORDINATED MARKETING CAMPAIGNS
The merchants deliberately targeted vulnerable populations through:
PLATFORM-SPECIFIC MARKETING:
- Discord: Private server communities offering "free" gambling with affiliate links
- Kick: Live streamers broadcasting gambling with sponsored partnerships
- YouTube: Casino tutorials and "winning strategies" content
- TikTok: Short-form gambling promotion targeting Gen Z audiences
- Instagram: Aesthetic casino imagery and "lifestyle" marketing
- Reddit: Community forums organizing gambling communities
- Twitter/X: Betting tips and social proof of "wins"
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